酒泉市人民政府办公室
关于批转金融支持全市非公有制经济发展的指导意见的通知
来源: | 日期:2018-09-05 | 作者: | 点击:

酒政办发〔2018〕204号

 


各县市区人民政府,市政府各部门、单位,驻酒有关单位:

    人民银行酒泉市中心支行拟定的《金融支持全市非公有制经济发展的指导意见》已经市政府同意,现批转你们,请结合实际认真贯彻执行。

 

酒泉市人民政府办公室

2018年7月17日


金融支持全市非公有制经济发展的指导意见

(人民银行酒泉市中心支行)

 

  为全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,深入落实《中共甘肃省委甘肃省人民政府关于进一步支持非公有制经济发展的若干意见》(甘发〔2018〕12号)要求,引导金融支持全市非公有制经济(以下简称:非公经济)加快发展,激发非公经济发展活力,现提出以下指导意见。

  一、明确金融支持非公有制经济发展的主要方向和重点领域

  (一)推动非公经济金融服务创新发展。鼓励银行业金融机构进一步完善创业创新金融服务体系,丰富创业创新产品和服务模式,开辟绿色通道支持创业创新,重点加大对小微企业、涉农企业和城乡创业群体的信贷支持。支持非公企业依托技术创新中心、工程实验室等平台,加快资源开发、矿产冶炼、煤电化工、装备制造、农产品加工等领域技术引进消化吸收和再创新。加大对科技型企业、高新技术企业等科创非公企业的信贷投放力度,建立健全符合科创企业特征的经营管理与考核体系,设立科技金融专营机构,加快科技金融产品和服务创新。做好各项制度、环境、配套政策和防范风险的准备工作,积极争取纳入全国“投贷联动”扩大试点范围,为科创企业发展创造良好的融资环境。各银行业金融机构要将支持创业、创新非公企业发展作为工作重点,进一步改进授信评价机制,合理考量非公企业技术、人才、市场前景等“软信息”,稳步提升信用贷款发放比例。

  (二)推动非公经济金融服务协调发展。突出城乡统筹发展,加强农村普惠金融发展。相关涉农金融机构要积极跟进全市“三变”改革试点,加大试点区域非公企业的金融支持力度。银行业金融机构要主动出击,强化与县域农业产业的有效对接,重点支持种养殖、畜产品加工等特色产业发展;合理调配信贷资源,强化差异化绩效考核等内部激励措施,支持戈壁农业发展,壮大“农字号”龙头企业,提升农业产业化水平,推动面向西北乃至全国和中西亚的“菜篮子”生产供应基地做大做强。

  (三)推动非公经济金融服务绿色发展。大力发展绿色金融,支持非公企业加快绿色改造、绿色升级,持续降低能耗和污染,优化投资结构,开展绿色信贷抵押方式创新,探索能效信贷、合同能源管理未来收益权、排污权、碳排放权抵押贷款等业务,向节能环保、健康养老、文化旅游、体育健身等领域进行绿色转型、绿色投资。积极支持循环农业、清洁能源、先进制造、精细化工、节能环保、军民融合、文化旅游、通道物流、中医中药、数据信息十大绿色生态产业领域的非公企业发展,持续加大非公企业绿色化发展的金融支持力度。

  (四)推动非公经济金融服务开放发展。综合运用外汇政策和跨境人民币政策,支持我市特色农产品加工、节水材料、种子机械、新能源装备制造等非公企业走出国门,在“一带一路”沿线国家建设节水灌溉设备制造、农产品仓储物流等项目,有效保障重点园区、重点项目、重点产业和企业的融资需求,引导出口龙头型非公企业扩大规模,提高制种、脱水菜、番茄酱等农产品出口档次,提高对外贸易的层次和水平。

  (五)推动非公经济金融服务共享发展。进一步推广“银税互动”“银商合作”服务模式,推进“互联网+税务+金融”综合服务平台建设,通过建立合作机制、搭建合作平台、共享交换信息、创新融资方式,将企业的纳税信用与融资信用相结合,实现“一站式”在线融资服务办理,破解非公企业融资难题,初步形成企业、银行、税务三方共赢的局面。全面推广“银税互动”模式,鼓励金融机构为纳税情况良好、信用等级高的非公企业提供担保简便、利率优惠的信贷支持。创新抵质押担保方式,落实小微企业授信尽职免责制度。深入开展小微企业应收账款融资专项行动,加强对单户授信小于500万元的小微企业、个体工商户经营性贷款及小微企业主经营性贷款的支持力度。

  二、着力落实金融支持非公经济发展的各项配套措施

  (六)认真落实货币信贷政策。认真执行普惠金融定向降低存款准备金率、农业银行“三农”事业部考核、县域法人比例考核等差别化存款准备金率政策及再贷款政策,引导增加的金融机构长期低成本资金投入非公经济领域,不断激励金融机构定向扩大信贷投放,有效降低非公企业融资成本。银行业金融机构要完善信贷管理办法,增强差别化定价能力,改进内部激励和考核约束机制,提高信贷政策执行力,确保货币信贷政策落实落地。

  (七)不断创新金融产品和服务。鼓励银行业金融机构进一步利用新技术、新手段,创新非公企业服务模式。根据自身信息技术水平,加强非公企业与“互联网+”的融合,利用大数据工具,丰富获客手段,提升信息采集与分析能力。充分运用手机银行、网上银行等新渠道为非公企业提供综合性金融服务,提高服务便利度。支持非公企业采取知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押、商铺经营权质押、商业信用保险保单质押、商业保理等多种方式融资,提高土地、房产、林权、知识产权等抵押率,扩大信贷投放。

  (八)鼓励发展多元化担保方式。支持银行业金融机构注重以市场前景、企业竞争力、诚信记录以及未来现金流为基础对企业授信,发展信用贷款,降低对抵押担保、第三方评估的依赖,减少“形式重于实质”的担保要求,有效降低担保费用。积极改进创业贷款担保基金、小微企业互助担保贷款风险补偿基金和小额贷款保证保险风险补偿基金的管理服务,逐步增加风险补偿金规模和合作机构面,多渠道开展增信业务。扩大小额担保贷款服务范围,积极为创业群体提供政策咨询、项目开发、风险评估、财务辅导、融资理财等综合性服务,提升创业成功率。支持银行业进一步扩大与融资性担保机构特别是民营融资性担保机构的合作范围,注重加强与信誉良好、经营规范、主营业务突出的融资性担保机构合作,建立科学的合作准入标准,取消不合理的差别化准入限制。

  (九)积极探索拓宽融资渠道。结合优质非公有制企业发展和资本市场要求,加强企业辅导培育,按照产权清晰、股权结构优化、公司治理结构完善的目标,提升非公有制企业治理水平,及时将符合条件的非公有制企业纳入市级挂牌上市后备资源库。重点抓好企业在“新三板”和省股交中心的挂牌、融资工作,支持已上市企业开展股权再融资和债券融资。

  (十)进一步降低非公企业融资成本。各银行业金融机构要进一步健全贷款定价机制,根据产品、服务、客户和风险类别的不同,兼顾覆盖风险和合理收益的需要,加强利率定价能力建设,建立差异化、精细化的定价机制,本着银行、企业“双赢”原则,合理确定利率水平,既实现收益又有效控制企业融资成本。对重点帮扶企业、小微企业、涉农贷款,原则上执行优惠利率政策,切实降低薄弱领域融资成本,满足资金需求。贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

  (十一)有效规范金融服务收费。严格落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策。对于能在利差中补偿的,不再另外收费;对于必须保留的补偿成本性收费,严格控制收费水平;对于巧立名目、变相收费增加企业负担的,一律取消;对于个性化服务、定制化服务等,依照市场规则规范管理。除银团贷款外,不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

  (十二)改进授信管理方式和手段。认真落实银保监会关于推动银行业小微企业金融服务高质量发展要求,改进信贷流程和信用评价模型,科学设定授信审批条件,在做好风险管控的基础上,合理缩短非公企业信贷获得时间。开发符合非公企业资金需求特点的流动资金贷款产品,结合企业生产经营周期性特点,深入开展现金流预测和风险分析,合理确定贷款期限。科学运用小微企业循环贷款、年审制贷款、无还本续贷等业务品种,通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施,对达到标准的客户直接进行滚动融资,优化审贷程序,缩短审贷时间,减轻客户还款压力。

  (十三)严格规范信贷业务操作。信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率。不得利用贷款强势地位捆绑强制收费,不得只收费不服务或少服务,不得将信贷业务中开展的尽职调查、贷款发放、支付管理、贷后管理等工作内容转变为收费行为。

  (十四)不断完善银行业组织体系。建立多层次更加完善的银行业组织体系,提升支持非公经济发展力度。支持引进在我省设立分支机构的股份制商业银行和资产管理公司将网点延伸到酒泉辖区。支持银行业金融机构设立非公企业专营机构、专业支行、社区支行、小微支行。鼓励符合条件的法人银行业金融机构在酒泉辖区设立村镇银行,引导辖内大型银行和股份制银行在县域和农村设立分支机构,推动银行业下沉网点和服务,健全县域银行业组织体系。

  三、不断完善金融支持非公经济发展的保障机制

  (十五)加强金融机构窗口指导。切实落实供给侧结构性改革和支持非公经济发展的各项政策措施,对符合国家产业政策、具有持续经营能力的非公企业,在风险可控、商业可持续的前提下,积极开展贷款重组,调整贷款结构,合理确定贷款期限,适当降低贷款利率,支持非公企业技术改造和设备更新,提高企业创新发展能力。对不符合国家产业政策和环保政策规定的落后产能企业,已停产半停产、连年亏损、资不抵债、失去清偿能力的“僵尸企业”,要坚决压缩退出相关贷款,并采取多种方式化解处置不良资产,腾挪出更多有效信贷资金支持有发展潜力的非公企业发展和壮大。对无市场、无效益的“僵尸企业”,要逐户制定风险处置化解方案,不搞“一刀切”,不盲目抽贷、压贷、断贷。

  (十六)有效防范融资风险。鼓励商(协)会在依法合规前提下,通过牵头建立担保资金池、成立融资担保公司等方式,提供担保金放入合作银行账户,合作银行按照担保金规模,放大一定比例为非公企业发放无抵押无担保贷款,贷款出现风险时首先由担保金承担,从而撬动银行资金进入非公领域,解决非公企业缺乏标准抵押物的难题,提高非公企业额度、利率等方面的议价能力,实现控制银行风险和降低企业融资成本的平衡。坚持支持非公经济与风险防控相结合,正确处理商业可持续和履行社会责任之间的关系,推进全面风险管理体系建设,及时识别风险,有效化解风险,用好不良贷款核销的税前扣除政策,加大对非公企业不良贷款的处置和核销力度。进一步强化对企业担保圈贷款风险的研判、管理和应对,健全关联互保风险的预警指标体系,加强风险的持续监测、实时控制和动态管理。

  (十七)加强金融政策宣传。加强金融支持非公经济政策的宣传,通过金融机构营业网点、报纸电视以及微信等新媒体平台等解读政策,加强宣传服务和舆论引导,增强非公企业对金融产品和服务的认知度,强化信用意识和风险意识,努力营造良好社会氛围,释放积极信号,提振市场信心,稳定和改善非公企业预期。在有需求、有服务的区域着力普及网上银行、手机银行、电话银行及移动支付业务,不断优化非接触式受理流程和环境。鼓励、支持、引导辖内银行业以更加有效的改革举措、更加便捷的服务体系、更加优惠的服务价格,加大对非公企业的支持,不断提升非公经济金融服务质效。

  (十八)营造良好融资服务环境。积极推动相关部门建设信用信息共享平台,提高信用信息归集、共享、公开和使用效率,健全守信联合激励机制。探索实践信用评定进社区、进市场、进商(协)会、进行业组织,推进农民专业合作社信用体系建设,有效拓宽信用工程覆盖范围,提高信用评级的权威性和公信力。积极推动落实跨部门失信联合惩戒机制,深入开展依法保护银行债权、打击逃废银行债务活动。

  (十九)进一步规范中介收费行为。要进一步规范企业融资过程中担保、评估、登记、审计、保险等中介机构收费行为,清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节收费。加强评估行业管理,规范农村产权抵押价格评估,合理制定评估费用标准。国有担保、评估机构要充分发挥政策性、公益性作用,尽量减少融资人承担的担保费、评估费。

  (二十)发挥政金企对接机制的作用。发挥政金企对接机制和金融服务团队的作用,与非公企业生产经营密切相关的工商、税务、房产、公安、司法、海关、环保等职能部门要积极参与政金企对接活动,实现信息共享,定期通报非公企业融资情况,分析解决金融支持非公经济发展的问题。推动金融“进园入企”活动常态化,鼓励金融机构深入企业、厂矿等生产第一线,摸清企业生产经营、项目建设、政策落实等方面存在的问题,提高对非公经济客户需求的研判能力,进一步唤醒有效需求,挖掘新增客户,对接潜在客户,培育新的经济增长点,提升银行业服务非公经济的影响力和渗透力。

  (二十一)充分发挥行业协会力量。鼓励银行业金融机构主动与各商(协)会对接,搭建“银行+商会(行业协会)+企业”的合作模式,充分发挥银行业金融机构的资金优势、专业优势,借助商(协)会在服务企业、对接银行方面的桥梁纽带作用,切实解决非公企业融资信息不对称的问题,促进银企对接和多层次的融资合作。指导行业协会推进联合增信,加强本行业非公企业的合作互助。探索优质、诚信企业推荐机制,商(协)会负责组织考察筛选推荐优质客户名单。加强对非公企业财务管理规范引导,确保财务数据真实性,协助银行开展贷前调查、监督贷款资金使用情况,催收逾期贷款,帮助保全信贷资产,形成各方齐抓共管、主动参与、互相配合的良好局面。

  (二十二)用好用足政府扶持政策。通过财政资金奖补等优惠政策,扩大融资担保公司对非公有制企业提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平,切实降低融资成本、提高融资效率。用好金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税相关政策,进一步提高非公经济信贷占比。用好金融机构农户小额贷款的利息收入计算应纳税所得额时,按照90%计入收入总额相关政策,进一步加强对农村非公经济的支持力度。